กู้เดี่ยว vs กู้ร่วม – แบบไหนดีกว่า?
กู้ผ่านง่ายกว่า? บ้าน และทาวน์โฮม ทำเล ศรีราชา บ่อวิน

การซื้อบ้านโดย กู้เดี่ยว (กู้คนเดียว) กับ กู้ร่วม (กู้กับบุคคลอื่น) มีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องของความสามารถในการขอสินเชื่อ ภาระหนี้ และกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน

ใครเหมาะกับการ กู้ร่วม

✅ ข้อดีของการกู้ร่วม

• เพิ่มโอกาสอนุมัติและวงเงินสูงขึ้น: ธนาคารจะนำรายได้ของผู้กู้ร่วมทุกคนมารวมกัน ทำให้มีความสามารถในการชำระหนี้สูงขึ้นอย่างมาก คุณจึงมีโอกาสกู้ผ่านง่ายขึ้นและได้วงเงินสูงขึ้นเพื่อซื้อบ้านที่ต้องการ
• ลดภาระผ่อนต่อคน: มีคนช่วยกันรับผิดชอบการผ่อนชำระ ทำให้ภาระต่อเดือนของแต่ละคนลดลง จัดการการเงินส่วนตัวได้ยืดหยุ่นขึ้น
• ใช้ประโยชน์จากอายุที่ต่างกัน: หากผู้กู้หลักอายุมาก การกู้ร่วมกับผู้กู้ที่อายุน้อยกว่า (เช่น ลูก) จะช่วยยืดระยะเวลาผ่อนชำระให้ยาวขึ้นได้ (สูงสุด 30 ปี) ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง

⚠️ ข้อควรระวังของการกู้ร่วม

• รับผิดชอบหนี้ร่วมกัน 100%: ตามกฎหมาย ผู้กู้ร่วมทุกคนถือเป็น “ลูกหนี้ร่วม” ซึ่งหมายความว่า ทุกคนต้องรับผิดชอบหนี้ทั้งหมดร่วมกัน หากคนใดคนหนึ่งไม่จ่าย อีกฝ่ายมีหน้าที่ต้องจ่ายแทน
• กรรมสิทธิ์ร่วม & การทำธุรกรรมที่ซับซ้อน: การขาย, โอน, หรือรีไฟแนนซ์บ้านในอนาคต ต้องได้รับความยินยอมจากผู้กู้ร่วมทุกคน หากเกิดปัญหาหรือความขัดแย้ง จะดำเนินการใด ๆ ได้ยาก
• กระทบการกู้ครั้งต่อไป: การกู้ร่วมจะถือเป็นภาระหนี้ติดตัวผู้กู้ร่วมทุกคน เมื่อคนใดคนหนึ่งต้องการกู้ซื้อบ้าน/ทรัพย์สินเป็นของตัวเองในอนาคต จะได้วงเงินน้อยลง เพราะถูกนับรวมภาระหนี้เดิมเข้าไปด้วย
• สิทธิลดหย่อนภาษีถูกหาร: สิทธิลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านสูงสุด 100,000 บาท จะถูกนำมาเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ร่วม

เมื่อไรควรเลือก “กู้เดี่ยว” (Ordinary Loan)?

✅ ข้อดีของการกู้เดี่ยว

• เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ 100%: ตัดสินใจทุกอย่างเกี่ยวกับทรัพย์สินได้โดยอิสระ ไม่ต้องขอความยินยอมใคร (ขาย, โอน, รีไฟแนนซ์)
• ความคล่องตัวทางการเงินส่วนตัว: ภาระหนี้ไม่ผูกมัดกับใคร หากต้องการกู้ซื้อทรัพย์สินอื่นในอนาคต จะไม่มีภาระหนี้จากการกู้ร่วมมาฉุดวงเงิน
• ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเต็มที่: สามารถใช้สิทธิลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านได้เต็มสิทธิ์ 100,000 บาทต่อปี

⚠️ ข้อควรระวังของการกู้เดี่ยว

• ความเสี่ยงสูงด้านการเงิน: ต้องรับผิดชอบภาระหนี้ทั้งหมดคนเดียว หากเกิดปัญหาทางการเงิน (ตกงาน, เจ็บป่วย) จะไม่มีคนช่วยแบ่งเบา
• โอกาสอนุมัติ/วงเงินจำกัด: วงเงินที่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคนเดียว หากรายได้ไม่สูงพอหรือมีภาระหนี้เดิมเยอะ อาจได้วงเงินไม่พอสำหรับบ้านที่ต้องการ

สรุปเพื่อการตัดสินใจ

• เลือกกู้เดี่ยว ถ้า:
  • คุณมีรายได้สูงพอและมีเครดิตดี สามารถผ่อนชำระหนี้คนเดียวได้สบาย
  • ต้องการความเป็นเจ้าของ 100% และความคล่องตัวในการตัดสินใจเกี่ยวกับบ้านในอนาคต
• เลือกกู้ร่วม ถ้า:
  • รายได้คนเดียวไม่พอที่จะผ่านเกณฑ์ธนาคาร หรือต้องการวงเงินกู้ที่สูงขึ้นเพื่อซื้อบ้านที่ต้องการ
  • ต้องการแบ่งเบาภาระการผ่อนชำระกับคู่สมรส, พ่อแม่, หรือพี่น้อง
  • มั่นใจในความสัมพันธ์และความตกลงร่วมกันในการรับผิดชอบหนี้และทรัพย์สินในระยะยาว

โครงการบ้าน และทาวน์โฮม ศรีราชา บ่อวิน ที่แนะนำ

Lanceo CRIB ศรีราชา – บ่อวิน