Checklist ก่อนซื้อบ้านมือหนึ่ง

คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับคนอยากมีบ้านอย่างมั่นใจ สำหรับมือใหม่

ซื้อบ้านไม่ใช่แค่การเลือกที่อยู่อาศัยแต่คือการตัดสินใจครั้งใหญ่ของชีวิตและซื้อบ้านแต่ละครั้งอาจจะส่งผลต่ออนาคตที่มีทางการเงินระยะยาวของคุณ โดยเฉพาะภาระด้านสินเชื่อต่าง ๆ ที่เป็นภาระผูกพันกันเป็นเวลานาน การเลือกซื้อบ้านอย่างรอบคอบจึงเป็นเรื่องที่จะต้องไม่ควรมองข้ามและควรตรวจสอบข้อมูลที่มีรอบด้านก่อนตัดสินใจ การตรวจสอบ และต้องพิจารณาอะไรบ้างไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือทาวน์โฮมหรือคอนโด คนโสดคู่รักหรือครอบครัวใหม่ทุกคนล้วนฝันถึงการ จะมีบ้านเป็นของตัวเองสักครั้งหรือการที่มีบ้านในฝันที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของเราโดยเฉพาะผู้อ่านสำหรับมือใหม่ที่ยังไม่มีประสบการณ์พร้อมทั้งเตรียมความพร้อมด้านสินเชื่อที่มีควบคู่กันไปโดยเฉพาะบ้านหลังแรกที่เปรียบเสมือนก้าวสำคัญของความมั่นคงในอนาคตและเป็นเหตุผลหลักที่มีหลายคนตั้งเป้าเลือกซื้อบ้านที่สามารถใช้งานได้เหมาะสมกับชีวิตประจำวัน

สำหรับหลายคนซื้อบ้านมือหนึ่งคือจุดเริ่มต้นของความฝันในการสร้างบ้านในฝันและควรซื้อบ้านที่ตอบโจทย์การอยู่อาศัยระยะยาวและใช้งานได้จริง ซึ่งเนื้อหาในบทความนี้ถูกเรียบเรียงขึ้นสำหรับมือใหม่ต้องรู้อะไรบ้าง ต้องวางแผนอย่างรอบคอบการเลือกซื้อบ้านที่เหมาะสมตั้งแต่ต้นจะช่วยลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อในอนาคต หากมีการตรวจสอบเงื่อนไขและรายละเอียดต่าง ๆ อย่างรอบคอบแต่ในขณะเดียวกัน ซื้อบ้านก็อาจจะเป็นภาระทางการเงินที่เป็นความรับผิดชอบยาวนานไม่ว่าจะเป็นภาระการ ผ่อน ภาระสินเชื่อต่าง ๆ ที่ตามมาอีกมากมายซึ่งผู้ที่ซื้อบ้านครั้งแรกมักประเมินภาระต่ำกว่าความเป็นจริงมากขึ้น

บทความนี้จึงถูกออกแบบมาเป็นเช็กลิสต์แบบละเอียดเพื่อให้การซื้อบ้านเป็นเรื่องที่วางแผนได้ และอาจจะช่วยให้ผู้อ่านเลือก ซื้อบ้านทาวน์โฮมหรือคอนโดได้อย่างเป็นระบบครอบคลุมทุกมิติของซื้อบ้านต้องคิดอะไรบ้าง จะมีตั้งแต่การประเมินรายได้ การเตรียมสินเชื่อการตรวจสอบบ้านไปจนถึงค่าใช้จ่ายแฝงที่หลายคนมองข้าม เพื่อให้สามารถใช้งานบ้านได้อย่างคุ้มค่า เหมาะอย่างยิ่งสำหรับมือใหม่ที่อยากเลือกซื้อบ้านอย่างมั่นใจรอบคอบและไม่พลาดรายละเอียดสำคัญในการซื้อบ้านรวมถึงเงื่อนไขสินเชื่อที่เกี่ยวข้อง

บ้านหลังแรกจุดเริ่มต้นของความฝันและความรับผิดชอบ

การมีบ้านหลังแรกเป็นเป้าหมายสำคัญของหลายคนและการซื้อบ้านหลังแรกถือเป็นหมุดหมายชีวิต การเลือกซื้อบ้านหลังแรกจึงอาจจะต้องคิดให้รอบด้านและควรตรวจสอบความเหมาะสมของบ้านเพราะซื้อบ้านต้องสอดคล้องกับชีวิตระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยวทาวน์โฮมหรือบ้านแฝดเพราะบ้านให้ความมั่นคงเป็นทรัพย์สินที่จับต้องได้ และเป็นหลักฐานของความสำเร็จในชีวิตโดยเฉพาะคนที่ตั้งใจซื้อบ้านเพื่อให้อยู่อาศัยได้จริงไม่ใช่เพื่อเก็งกำไร

แต่บ้านหลังแรกไม่ได้มีแค่ความสุขหากจะมีบ้านอาจจะมาพร้อมความรับผิดชอบจำนวนมากที่มือใหม่มักมองข้าม โดยเฉพาะผู้ที่ยังไม่มีประสบการณ์เลือกซื้อบ้านมาก่อนควรจะมีการตรวจสอบก่อนและอาจจะไม่รู้ว่าซื้อบ้านต้องเตรียมรับอะไรบ้าง เช่น

• ภาระผ่อนระยะยาว 20–35 ปี และระยะเวลาในการผ่อนชำระหลังจากซื้อบ้านซึ่งซื้อบ้านจะต้องยอมรับภาระนี้
• ค่าใช้จ่ายหลังโอนเช่น ค่าส่วนกลาง ค่าซ่อม
• ความเปลี่ยนแปลงของรายได้ และชีวิตครอบครัวในอนาคตหลังซื้อบ้านเพราะซื้อบ้านต้องเผื่อความไม่แน่นอน

ดังนั้นการเลือกซื้อบ้านหลังแรกไม่ควรมองแค่ราคาแต่ต้องดูว่าบ้านที่เลือกนั้นเหมาะสมกับชีวิตในระยะยาวของเราจริงหรือไม่ ในการใช้ชีวิตประจำวันและการเลือกซื้อบ้านในครั้งนี้คุ้มค่ากับแผนชีวิตหรือเปล่าเนื่องจากซื้อบ้านต้องเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่

การซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง

ก่อนเริ่มซื้อบ้านต้องทำคือเตรียมตัวเองให้พร้อมทั้งด้านข้อมูล การเงิน และสภาพชีวิตโดยเฉพาะในการวิเคราะห์รายได้ให้ชัดเจนเพราะซื้อบ้านต้องคิดมากกว่าแค่ “ผ่อนไหวหรือเปล่า” แต่จะต้องดูว่ารายได้จะรองรับภาระในระยะยาวได้หรือไม่ ต้องวางแผนอะไรบ้าง และลดความเสี่ยง

สิ่งที่คนซื้อบ้านต้องเตรียมมีอะไรบ้างก่อนจะซื้อบ้าน

• วิเคราะห์รายได้ต่อเดือนให้ชัดเจนก่อนซื้อบ้าน
• ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหลังซื้อบ้าน
• เตรียมเงินสำรองประมาณ 6 เดือนของค่าใช้จ่าย
• ศึกษาโครงการบ้านที่จะซื้อบ้านรวมถึงคอนโดหากเป็นทางเลือกในการเปรียบเทียบ
• วางแผนการยื่นกู้สินเชื่อล่วงหน้าเพื่อให้ราบรื่น

การเตรียมตัวที่ดีช่วยให้คุณมั่นใจมากขึ้น และทำให้ไม่กลายเป็นภาระเกินตัวในการใช้ชีวิตระยะยาว

ความพร้อมของชีวิตก่อนตัดสินใจ

คำว่าพร้อมไม่ได้หมายถึงเงินอย่างเดียวแต่คือภาพรวมของชีวิตเรื่องงานสุขภาพหรือครอบครัว

ลองถามตัวเองว่า

• งานและรายได้มีความมั่นคงหรือยัง
• มีภาระหนี้สินหรือภาระหนี้สินอยู่หรือเปล่า
• พร้อมรับค่าใช้จ่ายระยะยาวหรือเปล่า

หากยังไม่พร้อมทั้งหมดการรอเวลาอาจจะเป็นการเลือกที่ดี

จะซื้อบ้านหรือไม่คำถามที่ต้องตอบให้ชัด

คำถามว่าจะซื้อบ้านหรือไม่เป็นสิ่งที่หลายคนลังเลเพราะไม่แน่ใจว่าบ้านหรือคอนโดแบบไหนเหมาะกว่าหรือควรเช่าต่อไปดีหรือไม่

เหมาะกับการจะซื้อบ้านเมื่อ

• มีแผนอยู่อาศัยระยะยาว
• ค่าเช่าใกล้เคียงกับการผ่อนบ้าน
• มีความพร้อมด้านการเงินและชีวิต

ไม่จำเป็นต้องรีบซื้อบ้านเพียงเพราะคนรอบข้างเริ่มซื้อ

เงินเดือนเท่านี้ซื้อบ้านไหวแค่ไหน

เงินเดือนเป็นปัจจัยหลักในการพิจารณาสินเชื่อและความสามารถในการผ่อน

หลักทั่วไปที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำคือ

• ค่างวดไม่ควรเกิน 40 ของรายได้ต่อเดือน
• ต้องเหลือเงินสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• ยังมีเงินออมหลังผ่อน

เงินเดือนสูงแต่ภาระเยอะก็อาจจะไม่เหมาะ

สินเชื่อบ้านเรื่องสำคัญที่ห้ามมองข้าม

สินเชื่อคือหัวใจของบ้านหรือทาวน์โฮมหรือคอนโด

สิ่งที่ควรศึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อ

• ดอกเบี้ยช่วงโปรโมชั่น
• ดอกเบี้ยลอยตัว
• ขั้นตอนการยื่นกู้
• เงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนด

การเข้าใจรายละเอียดเหล่านี้มีผลต่อค่าใช้จ่ายรวมในระยะยาวอย่างมาก

เช็กลิสต์เอกสารก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

เช็กลิสต์เอกสารเป็นขั้นตอนสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

เอกสารที่ต้องเตรียมในการยื่นกู้ซื้อบ้านได้แก่

• เอกสารแสดงของรายได้
• Statement
• เอกสารประจำตัว

หากเอกสารยื่นกู้ซื้อบ้านครบจะช่วยให้กระบวนการกู้ราบรื่นและลดความล่าช้า

บ้านในทำเลแบบไหนถึงตอบโจทย์ชีวิต

การเลือกบ้านในทำเลที่ดีมีผลต่อการใช้ชีวิตประจำวันและการเดินทาง

ปัจจัยที่ควรพิจารณา

• โครงการบ้านที่ใกล้ที่ทำงานหรือสถานที่สำคัญช่วยลดเวลาในการเดินทาง
• ระบบคมนาคม
• สิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ

ทำเลที่ตอบโจทย์ช่วยให้การอยู่อาศัยมีคุณภาพมากขึ้น

ใช้จ่ายในบ้านและค่าใช้จ่ายแฝงที่ควรรู้

นอกจากราคาบ้านยังมีใช้จ่ายในบ้านและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น

• เงินดาวน์
• ค่าธรรมเนียมโอน
• ค่าส่วนกลาง
• ค่าเฟอร์นิเจอร์

บ้านและภาระระยะยาวที่ต้องยอมรับ

การมีบ้านและความเป็นเจ้าของ หมายถึงการดูแลบ้านในระยะยาว

ภาระที่ต้องรับได้แก่

• ค่าซ่อมบำรุง
• ภาษี
• ค่าเสื่อม

หากดูแลดีบ้านจะเป็นหลักฐานความมั่นคงให้กับชีวิต

สรุป Checklist

ก่อนเซ็นสัญญาอย่าลืมทบทวน Checklist นี้อีกครั้ง:

• มีความพร้อมด้านรายได้
• เข้าใจภาระผ่อนระยะยาว
• เตรียมเงินสำรองเพียงพอ
• เข้าใจเงื่อนไขสินเชื่อ
• รับค่าใช้จ่ายแฝงได้

สุดท้ายแล้ว การเลือกซื้อบ้านต้องเป็นการเลือกที่เหมาะกับการใช้ชีวิตในระยะยาว บ้านเดี่ยวทาวน์โฮมหรือบ้านแฝดไม่ใช่แค่เรื่องราคาแต่รวมถึงคุณภาพชีวิตความมั่นคงและความสบายใจในการอยู่พักอาศัยบ้านด้วยโดยอาจขอคำแนะนำจากผู้ เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์หรือสินเชื่อ เพื่อช่วยประเมินภาระต่าง ๆ ต่อเดือนและวางแผนการผ่อนชำระในระยะเวลาที่เหมาะสมกับรายได้

เมื่อเตรียมตัวครบทุกด้านทั้งการเงินสินเชื่อและการวางแผนการเงินต่อเดือนรวมถึงการมองภาพชีวิตในระยะเวลายาวของเรา ก็จะช่วยให้การมีบ้านหลังแรกของเราเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีไม่ว่าจะเลือกอยู่อาศัยในบ้านประเภทใดรวมถึงบ้านแฝดและสามารถดูแลบ้านหลังนี้ได้อย่างมีความสุขในอนาคต บ้านด้วยพร้อมวางแผนอย่างรอบคอบตามคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญ