เทคนิคเก็บเงินดาวน์แบบคนรุ่นใหม่ วางแผนง่าย ถึงเป้าเร็วขึ้น
การซื้อบ้านหรือคอนโดถือเป็นหนึ่งในเป้าหมายใหญ่ของชีวิตสำหรับคนรุ่นใหม่และวัยรุ่นที่เริ่มต้นวางแผนอนาคตทางการเงิน แต่สิ่งที่หลายคนต้องเจอคือ “เงินดาวน์” ซึ่งมักต้องใช้หลักแสนถึงหลักล้าน ทำให้หลายคนรู้สึกว่าการเก็บเงินเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะเมื่อมีค่าใช้จ่ายประจำค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและค่าใช้จ่ายส่วนตัวที่ต้องรับผิดชอบในแต่ละเดือน จึงทำให้หลายคนเริ่มมองหาวิธีออมเงินเพื่อสร้างเงินก้อนในอนาคตและเริ่มวางแผนออมเงินอย่างจริงจังมากขึ้น เพื่อให้การวางแผนการเงินมีความชัดเจนมากขึ้น เพื่อให้ตัวเองมีเงินก้อนสำหรับเป้าหมายสำคัญในชีวิตที่จะช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาวบางคนอาจมีเป้าทางการเงินหลายอย่างพร้อมกัน เช่น การซื้อบ้านหรือการซื้อรถคันแรกในชีวิตซึ่งหากเริ่มวางแผนเร็วก็จะช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลในอนาคตมากเกินไป ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นหรือแผนการเงินในอนาคตและยังช่วยให้คุณมีความพร้อมกับการวางแผนการเงินในระยะยาวมากขึ้นโดยเฉพาะสำหรับวัยรุ่นหรือคนที่เพิ่งเริ่มทำงาน
แต่ในความเป็นจริงหากมีการวางแผนที่ดีมีวินัยและบริหารค่าใช้จ่ายให้เหมาะสมพร้อมใช้เทคนิคออมเงินที่ถูกต้องวางแผนออมเงินอย่างต่อเนื่องและสร้างนิสัยออมเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ การเก็บเงินก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อมและจะช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอสำหรับเป้าหมายใหญ่ในอนาคตที่จะทำให้ชีวิตมีความมั่นคงมากขึ้นไม่ว่าจะเป็นการเก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน หรือแม้แต่การวางแผนซื้อรถในอนาคตซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้อง พึ่งพาหนี้สินมากเกินไปและไม่ต้องเครียดกับภาระในระยะยาวเพื่อให้คุณสามารถจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นแนวคิดนี้ยังเหมาะกับวัยรุ่นที่ต้องการเริ่มต้นสร้างวินัยทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อยในการวางรากฐานทางการเงินของชีวิต
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับการเก็บเงินแบบคนรุ่นใหม่ตั้งแต่การตั้งเป้าการวางแผนเงิน การจัดการค่าใช้จ่ายวิธีออมเงินการสร้างวินัย ออมเงินไปจนถึงเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณเก็บเงินได้ง่ายขึ้นและไปถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้นผ่านการออมเงินอย่างมีระบบเพื่อให้การออมเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้นซึ่งแนวทางเหล่านี้ยังสามารถนำไปใช้กับเป้าหมายอื่นไม่ว่าจะเป็นการ ซื้อรถหรือการสร้างเงินก้อนในอนาคตที่จะทำให้คุณมีเงินสำรองและมีเงินสำหรับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญในชีวิตได้อย่างมั่นคงและช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน รวมถึงไม่ต้องเริ่มต้นวางแผนใหม่เมื่อเกิดปัญหาในอนาคต และยังช่วยให้คุณมีความมั่นใจกับการ วางแผนเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว รวมถึงมีความพร้อมในการจัดการการเงินของตัวเองในอนาคตเพื่อให้คุณสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว
การออมเงินเพื่อตั้งเป้าหมาย
ก่อนจะเริ่มวิธีเก็บเงิน สิ่งสำคัญที่สุดคือ การตั้งเป้าที่ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน คอนโด หรือแม้แต่การซื้อรถ การกำหนดเป้าหมายจะช่วยให้การออมเงินมีทิศทางมากขึ้น
หลายคนบอกว่าอยากซื้อบ้าน แต่ไม่รู้ว่าต้องเก็บเท่าไร หรือใช้เวลานานแค่ไหน บางคนอาจมีแผนทั้งซื้อบ้านและซื้อรถทำให้ต้องวางแผนให้รอบคอบมากขึ้น
การตั้งเป้าหมายควรมีองค์ประกอบดังนี้
1. รู้ราคาบ้านหรือคอนโดที่ต้องการ
ตัวอย่างเช่น
คอนโดราคา 2,000,000 บาท
ธนาคารให้กู้ 90%
ต้องวางดาวน์ 10%
ดังนั้นเงินดาวน์ที่ต้องมีคือ
200,000 บาท
หลักการเดียวกันนี้สามารถนำไปใช้กับการซื้อรถได้เช่นกันโดยต้องคำนวณเงินดาวน์และค่างวดล่วงหน้า
2. กำหนดระยะเวลา
เช่น
ต้องการซื้อภายใน 3 ปี
ดังนั้นต้องเก็บเงิน
200,000 ÷ 36 เดือน = ประมาณ 5,600 บาทต่อเดือน
การกำหนดระยะเวลาแบบนี้ยังช่วยให้วางแผนสำหรับเป้าหมายอื่น เช่น การซื้อรถหรือการลงทุนในอนาคตได้ง่ายขึ้น
3. ตั้งเป้าหมายที่วัดผลได้
เช่น
เดือนนี้ต้องเก็บ 6,000 บาท
ปีนี้ต้องมีเงิน 70,000 บาท
การตั้งเป้าหมายแบบนี้จะช่วยให้การออมมีทิศทาง และยังช่วยให้การวางแผนซื้อบ้านหรือซื้อรถเป็นเรื่องที่เป็นไปได้มากขึ้น
วางแผนการ เงิน: รายรับ รายจ่าย และเงินเดือนที่จะใช้เก็บ
หนึ่งในเหตุผลที่หลายคนเก็บเงินไม่อยู่ คือ ไม่รู้ว่าเงินหายไปไหน
การวางแผนควรเริ่มจากการแยก
รายรับ
รายจ่าย
เงินออม
ขั้นตอนวางแผนการเงินง่าย ๆ
จดรายรับทั้งหมด เช่น
เงินเดือน
รายได้เสริม
โบนัส
จดรายจ่ายทั้งหมด เช่น
ค่าอาหาร
ค่าเดินทาง
ค่าเช่าห้อง
ค่าบัตรเครดิต
ค่าอินเทอร์เน็ต
คำนวณเงินที่สามารถออมได้ ตัวอย่าง
เงินเดือน 30,000 บาท
รายจ่ายจำเป็น
ค่าเช่า 6,000
ค่าอาหาร 5,000
ค่าเดินทาง 2,000
ค่าใช้จ่ายอื่น 5,000
รวม 18,000 บาท
เหลือเงิน 12,000 บาท
ดังนั้นสามารถแบ่งเป็น
ออมเงินดาวน์ 7,000
เงินฉุกเฉิน 3,000
เงินใช้ส่วนตัว 2,000
การจัดสรรเงินแบบนี้จะช่วยให้ การออมเงินไม่กระทบชีวิตประจำวันมากเกินไป
เลือกรูปแบบการออมเงินที่เหมาะสม
คนรุ่นใหม่มีวิธีออมเงินหลากหลาย ไม่จำเป็นต้องเก็บเงินสดในบัญชีเพียงอย่างเดียว
1. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
เหมาะสำหรับ
เงินดาวน์ที่ต้องใช้ใน 1-3 ปี
เงินที่ต้องการสภาพคล่อง
ข้อดี
ถอนง่าย
ปลอดภัย
2. ฝากประจำ
เหมาะกับคนที่ต้องการวินัย
ข้อดี
ถอนก่อนกำหนดยาก
ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์
3. กองทุนรวม
เหมาะสำหรับ
การออมระยะกลาง
ข้อดี
ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝาก
แต่ต้องยอมรับความเสี่ยง
4. ลงทุนแบบ DCA
การลงทุนแบบ
ซื้อกองทุนทุกเดือน
เช่น
เดือนละ 5,000 บาท
ช่วยให้เงินเติบโตเร็วกว่าเงินฝาก
การออมเงินระยะสั้นและระยะยาว
การออมเงินควรแบ่งออกเป็นสองประเภท
1. การออมระยะสั้น
ระยะเวลา
1–3 ปี
เหมาะกับ
ดาวน์บ้าน
เงินซื้อรถ
เงินท่องเที่ยว
วิธีออม
ฝากธนาคาร
ฝากประจำ
กองทุนความเสี่ยงต่ำ
2. การออมระยะยาว
ระยะเวลา
5–20 ปี
เช่น
เงินเกษียณ
เงินลงทุน
เครื่องมือที่เหมาะสม
กองทุนรวม
หุ้น
ประกันชีวิต
การแยกเงินออมแบบนี้จะช่วยให้ ไม่ต้องเอาเงินลงทุนระยะยาวมาใช้ก่อนเวลา
วิธีเพิ่มรายได้เพื่อถึงเป้าหมาย
การลดรายจ่ายอย่างเดียวอาจไม่พอ วิธีที่เร็วที่สุดในการเก็บเงินคือ เพิ่มรายได้
ตัวอย่างรายได้เสริมยอดนิยม
ขายของออนไลน์
เช่น
เสื้อผ้า
เครื่องสำอาง
อาหาร
ฟรีแลนซ์
เช่น
ออกแบบกราฟิก
เขียนบทความ
ทำเว็บไซต์
สอนพิเศษ
เหมาะกับคนที่มีทักษะ
ภาษา
ดนตรี
คณิตศาสตร์
ทำคอนเทนต์
เช่น
YouTube
TikTok
Blog
หากมีรายได้เสริมเดือนละ
5,000 บาท
ภายใน 3 ปี จะมีเงินเพิ่ม
180,000 บาท
ซึ่งเกือบพอสำหรับดาวน์แล้ว
ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น จะได้เก็บมากขึ้น
หลายครั้งเงินหายไปกับค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ
ตัวอย่างเช่น
กาแฟวันละ 100 บาท
สั่งอาหารเดลิเวอรี่
ซื้อของออนไลน์
ลองคำนวณดู
กาแฟวันละ 100 บาท
1 เดือน
3,000 บาท
1 ปี
36,000 บาท
ถ้านำเงินนี้ไปออม
3 ปี
108,000 บาท
เพียงแค่ลดค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ ก็สามารถเพิ่มเงินออมได้มาก
เทคนิคออมเงินสำหรับคนรุ่นใหม่ (การวางแผนถึงเป้า)
นี่คือเทคนิคที่คนรุ่นใหม่ใช้จริง
1. ออมก่อนใช้
ทันทีที่เงินเดือนเข้า
โอนเงินเข้าบัญชีออมทันที
2. แยกบัญชีเงิน
ควรมีอย่างน้อย
บัญชีใช้จ่าย
บัญชีออม
บัญชีฉุกเฉิน
3. ใช้กฎ 50/30/20
50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น
30% ไลฟ์สไตล์
20% ออมเงิน
4. ตั้ง Auto Transfer
ให้ธนาคารโอนเงินอัตโนมัติทุกเดือน
จะช่วยลดการใช้เงินเกิน
5. ตั้งเป้าหมายย่อย
เช่น
เดือนแรก 5,000
6 เดือน 30,000
1 ปี 70,000
ตัวอย่างแผนการออมเงินดาวน์ตามเงินเดือน
เงินเดือน 20,000 บาท
แนะนำออม
3,000 – 4,000 บาทต่อเดือน
1 ปี
ประมาณ 48,000 บาท
3 ปี
ประมาณ 144,000 บาท
เงินเดือน 30,000 บาท
แนะนำออม
6,000 – 8,000 บาท
3 ปี
ประมาณ
216,000 – 288,000 บาท
เงินเดือน 40,000 บาท
ออม
10,000 บาทต่อเดือน
3 ปี
360,000 บาท
สามารถใช้ดาวน์บ้านหรือคอนโดได้สบาย
เครื่องมือและแอปที่ช่วยการออมเงิน
ปัจจุบันมีแอปช่วยวางแผนการเงินมากมาย
แอปจดรายรับรายจ่าย
เช่น
Money Manager
Spendee
ช่วยให้เห็นว่าเงินไปไหน
แอปลงทุน
เช่น
FINNOMENA
WealthMagik
ช่วยลงทุนอัตโนมัติ
แอปธนาคาร
เช่น
Mobile Banking
สามารถตั้ง
โอนเงินอัตโนมัติ
ตั้งเป้าการออม
คำถามที่พบบ่อยถึงเป้าหมาย และการวางแผน
ต้องมีเงินกี่เปอร์เซ็นต์
โดยทั่วไป
5 – 20%
ของราคาบ้าน
เก็บเงินกี่ปีดี
ส่วนใหญ่
2 – 5 ปี
ขึ้นอยู่กับรายได้
เงินเดือนเท่าไรถึงซื้อบ้านได้
ธนาคารมักกำหนดว่า
ค่างวดบ้านไม่ควรเกิน
40% ของรายได้
จำเป็นต้องมีเงินสำรองไหม
ควรมีอย่างน้อย
6 เดือนของค่าใช้จ่าย
ก่อนซื้อบ้าน
สรุป: จะได้อะไรหลังถึงเป้า
เมื่อคุณสามารถเก็บเงินดาวน์ได้สำเร็จสิ่งที่ได้ไม่ใช่แค่บ้านหรือคอนโดแต่ยังรวมถึง
1. วินัยทางการเงิน
การออมเงินต่อเนื่องจะทำให้คุณมีนิสัยทางการเงินที่ดี
2. ความมั่นคงในชีวิต
การมีบ้านเป็นของตัวเองช่วยเพิ่มความมั่นคงในระยะยาว
3. โอกาสในการลงทุน
อสังหาริมทรัพย์สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มได้ในอนาคต
4. ความภูมิใจในตัวเอง
การทำเป้าใหญ่สำเร็จถือเป็นความสำเร็จที่สำคัญในชีวิต
บทสรุป
การเก็บเงินอาจดูเป็นเรื่องยากสำหรับคนรุ่นใหม่และหลายคนอาจคิดว่าตัวเองไม่ได้มีรายได้มากพอแต่หากมี
การตั้งเป้าที่ชัดเจน
การวางแผนการเงินที่ดี
การควบคุมรายจ่ายและการใช้จ่ายอย่างมีสติ
การเพิ่มรายได้และการใช้โอกาสสร้างรายได้เสริมพร้อมทั้งรู้จักแบ่งเงินอย่างเป็นระบบและจัดสรรเงินและให้เหมาะสมในแต่ละเดือนต่อปี คุณจะมีแนวทางการเงินที่อยากทำได้จริงและชัดเจนมากขึ้นเพื่อใช้ชีวิตอย่างมีคุณภาพในแต่ละวันและใช้ประโยชน์จากโอกาสที่ได้รับ
คุณสามารถไปถึงเป้าได้เร็วขึ้น ไม่ว่าจะเป็นเป้าการมีบ้านในฝันที่คุณอยากได้ของคุณ หรือแม้แต่การซื้อรถคันแรกของตัวเองที่อยากมีของคุณโดยเน้นการเก็บออมเงินอย่างมีวินัยและการใช้ทรัพยากรทางการเงินให้เกิดประโยชน์สูงสุด รวมถึงการมีวินัยในการออมเงินอย่างต่อเนื่องและการแบ่งเงินและสำหรับเป้าหมายต่าง ๆ อย่างชัดเจนพร้อมทั้งจัดการเงินให้ตรงตามเป้าหมายต่อปีเพื่อเก็บออมและใช้ชีวิตอย่างมั่นคงแม้จะเริ่มต้นจากจุดที่ไม่ได้สมบูรณ์แบบก็ตามซึ่งจะมีส่วนช่วยให้คุณได้รับ ประสบความสำเร็จเร็วขึ้นและสามารถ ตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมั่นใจและมีความมั่นใจ
เริ่มต้นตั้งแต่วันนี้แม้จะออมเพียงเดือนละเล็กน้อยแต่เมื่อเวลาผ่านไปเงินก้อนนั้นจะเติบโตและช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินเพื่อซื้อรถหรือซื้อบ้านที่คุณอยากได้ ของคุณได้อย่างมั่นคงในอนาคตผ่านการใช้แผนการเงินที่เหมาะสมกับตัวเองและการมีเป้าหมายที่อยากไปให้ถึงอย่างชัดเจนรวมถึงการบริหารเงินให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อปีเพื่อเก็บออมและใช้ชีวิตอย่างมีความสุขและเกิดประโยชน์สูงสุดจะทำให้เป้าหมายที่เคยคิดว่าไม่ได้ เป็นไปได้กลายเป็นความจริงได้อย่างที่คุณได้รับ